Rentevaste periode kiezen in 2026: het complete overzicht
5, 10, 20 of 30 jaar vast? Het renteverschil tussen 10 en 20 jaar is in juni 2026 nog maar 0,28 procentpunt — een historische bodem. Wat dat voor jou betekent.
📐 Direct doorrekenen? Bereken je maandlast bij verschillende rentevaste periodes:
Of bekijk alle rekentools.
"5, 10, 20 of 30 jaar vast?" De keuze die in mijn praktijk de meeste discussie oplevert — en waar het renteverschil in juni 2026 historisch klein is. Tussen 10 en 20 jaar vast zit nog maar 0,28 procentpunt verschil bij ABN AMRO. Dat verandert mijn standaardadvies. Hieronder de actuele rentes, het keuzeschema en drie rekenvoorbeelden.
Wat je na dit artikel weet
- De rentes per rentevaste periode bij de zes grootste geldverstrekkers
- Het verschil in maandlasten en risico
- Mijn keuzeschema op basis van woonduur en inkomen
- Wanneer 30 jaar vast echt loont
De rentes juni 2026 (NHG, 100% LTV)
| Periode | ABN | ING | Rabo | Aegon | NIBC | Florius |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 jaar | 3,42% | 3,38% | 3,45% | 3,40% | 3,32% | 3,46% |
| 10 jaar | 3,65% | 3,68% | 3,72% | 3,62% | 3,58% | 3,70% |
| 15 jaar | 3,82% | 3,88% | 3,92% | 3,78% | 3,75% | 3,86% |
| 20 jaar | 3,93% | 3,99% | 4,05% | 3,88% | 3,86% | 3,98% |
| 30 jaar | 4,18% | 4,22% | 4,28% | 4,15% | 4,08% | 4,21% |
Opvallend: het verschil tussen 10 en 20 jaar is bij Aegon en NIBC slechts 0,26–0,28%, bij Rabobank 0,33%. Dat zijn historisch lage spreads.
De maandlasten in cijfers
Hypotheek € 340.000, annuïtair, 30 jaar bij ABN AMRO (juni 2026 rentes):
| Periode | Maandlast | Verschil met 10 jaar |
|---|---|---|
| 5 jaar | € 1.515 | -€ 49 |
| 10 jaar | € 1.564 | — |
| 15 jaar | € 1.601 | +€ 37 |
| 20 jaar | € 1.625 | +€ 61 |
| 30 jaar | € 1.680 | +€ 116 |
Voor € 61 per maand extra koop je 10 jaar extra rentezekerheid. Dat is bij dezelfde hypotheek goedkoper dan een opstalverzekering.
Mijn keuzeschema
Voor starters jonger dan 35 met instapinkomen
Mijn advies: 10–15 jaar vast. Inkomen groeit waarschijnlijk, je weet niet of je over 8 jaar nog in deze woning woont. 30 jaar vast voelt 'veilig' maar levert weinig bij wat een gemiddelde starter qua loopbaan doormaakt.
Voor doorstromers 35–50 die voor langere tijd vast willen wonen
Mijn advies: 20 jaar vast. Renteverschil met 10 jaar is in 2026 minimaal, maar je hebt twee decennia rust. Werkt vooral bij hoog inkomen waar de extra € 61 (zie tabel) niets uitmaakt.
Voor doorstromers 50+ met blijvende woonduur
Mijn advies: 20 of 30 jaar vast. Bij twijfel over pensioeninkomen geeft 30 jaar de meeste zekerheid. De 'oudedagshypotheek' begint hier vorm te krijgen — lees aflossingsvrij na pensioen.
Voor speculatieve typen die rentemarktbeweging willen meepakken
Mijn advies: 5–10 jaar vast. Lagere rente nu, maar je accepteert het volledige risico van scenario hoog over 5–10 jaar.
Praktijkvoorbeeld: Bram en Eva uit Amsterdam (35 en 33)
Hypotheek € 425.000, willen 'lang in deze woning blijven'. Inkomen samen € 118.000. Twijfelden 10 vs. 20 jaar bij Aegon.
- 10 jaar: rente 3,62%, maandlast € 1.937
- 20 jaar: rente 3,88%, maandlast € 2.001
- Verschil: € 64/maand → € 7.680 over 10 jaar
- Risico bij scenario hoog (4,7% in 2036): maandlast 10-jaars wordt € 2.420 (+€ 483/mnd)
Gekozen: 20 jaar vast. Voor € 64/mnd kopen ze 20 jaar rentezekerheid. Mocht scenario hoog uitkomen, zijn ze € 419/mnd in de plus vanaf jaar 11.
Wanneer 30 jaar vast echt loont
Drie situaties waarin ik 30 jaar adviseer:
- Pensioeninkomen scherp. Vermijd elke verrassing in de laatste 15 jaar van je loopbaan.
- Asymmetrisch risico. Stijgende rente zou je in financiële problemen brengen, dalende rente niet ineens 'beter'.
- Hypotheek > 6× inkomen. Bij hoge LTI is renteverhoging dodelijk. 30 jaar vast = 30 jaar buffer.
Veelgestelde vragen
Kan ik tussentijds eerder oversluiten als de rente daalt? Ja, altijd. Je betaalt dan boeterente. Bij grote rentedaling verdien je dat soms binnen 2 jaar terug — zie boeterente bij oversluiten.
Is rentemiddeling een alternatief? Ja. Lees rentemiddeling uitgelegd — soms slimmer dan keuze tussen 10 of 20 jaar.
Wat als ik over 5 jaar verkoop? Bij doorstromers met meeneemregeling neem je je rente mee naar de volgende woning. 20 jaar vast is dan geen 'gevangenis'.
Mijn vervolgadvies
Welke periode bij jou past? Reken meerdere varianten door met de maandlasten-tool of plan een adviesgesprek. Ik laat je in 30 minuten zien wat 10 vs. 20 vs. 30 jaar betekent voor maandlast én risico. Lees ook variabele vs. vaste rente of 10 of 20 jaar vast voor diepere vergelijkingen.