Rentevast 10 of 20 jaar in 2026: welke past bij jou?
Slechts 0,4% verschil tussen 10 en 20 jaar maakt de keuze niet trivialer. Doorrekening met 3 levensfases en de psychologische factor.
In juni 2026 staat 10 jaar vast rond 3,7%, 20 jaar rond 4,1%. Op €350.000 hypotheek is dat €100/maand verschil. Lijkt klein, is over 10 jaar €12.000 — maar geeft 10 jaar extra zekerheid.
Wat je na dit artikel weet
- Wanneer 10 jaar slimmer is en wanneer 20 jaar
- De psychologische factor naast de cijfers
- Drie levensfase-scenario''s met euros
- Wat te doen als je twijfelt: de split-keuze
De rekenkundige vergelijking
Op €350.000, annuïtair 30 jaar:
| Rentevast | Maandlast | Lasten 10 jaar |
|---|---|---|
| 10 jaar @ 3,7% | €1.612 | €193.440 |
| 20 jaar @ 4,1% | €1.692 | €203.040 |
| Verschil | €80/maand | €9.600 |
Maar: na 10 jaar moet je bij 10-jaars vast opnieuw kiezen. Stijgt rente naar 5,5%, dan ben je in de tweede 10 jaar duurder uit.
Wanneer is 10 jaar slimmer?
- Plan om binnen 10 jaar te verhuizen (>40% kans)
- Verwacht binnen 10 jaar groot deel af te lossen (overwaarde inbreng, erfenis)
- Je inkomen groeit hard (carrièregroei, ZZP-uitbreiding)
- Je tolereert renterisico in jaar 11+
Wanneer is 20 jaar slimmer?
- Lange wooncarrière in dit huis verwacht (>15 jaar)
- Tweeverdieners met stabiel inkomen, geen schokken voorzien
- Je waardeert zekerheid boven optimalisatie (slaap-rente)
- Geen plan voor extra aflossingen of overstap
Drie scenarios
Starters Lotte & Daan (28/30) — €395.000 hypotheek
Plan: 7–12 jaar in dit huis. Advies: 10 jaar vast (€1.821/mnd). Bij verhuizing meeneembare rente meestal toch lager dan 20-jaars premie nu.
Doorstromers Maarten & Bo (44/46) — €280.000 hypotheek
Plan: laatste woning tot pensioen. Geen carrièregroei meer. Advies: 20 jaar vast (€1.353/mnd) — 16 jaar zekerheid tot pensionering.
Single Jamil (39) — €245.000 hypotheek, ZZP
Inkomen schommelt €60–€95k. Advies: 15 jaar vast (€1.245/mnd) — middenweg, ook beschikbaar bij Rabobank, Florius en NIBC.
De split-keuze: 50/50
Twijfel? Splits je hypotheek in 2 leningdelen — bv. €175.000 op 10 jaar en €175.000 op 20 jaar. Vrijwel alle banken bieden dit standaard. Je krijgt gemiddelde rente én flexibiliteit bij verhuizing.
Veelgestelde vragen
Is 30 jaar vast slim in 2026?
Bij 4,3% gemiddeld betaal je 0,6% premie boven 10 jaar. Alleen interessant als je 25+ jaar in dit huis blijft. Anders te duur.
Wat is meeneembare rente?
Bij verhuizing mag je je oude rente meenemen naar nieuwe hypotheek. Bijna alle banken bieden dit binnen 6 maanden. Zie verhuizen met behoud van rente.
Wat als ik halverwege wil oversluiten?
Je betaalt dan boeterente over restant rentevastperiode. Zie boeterente berekenen.
Wil je weten welke rentevastperiode bij jouw plannen past? Plan een gratis gesprek — we kijken samen 40+ aanbieders door.