NHG aanvragen in 2026: zo verloopt het proces stap voor stap
NHG aanvragen kost geen aparte handeling — de geldverstrekker doet het. Maar je moet wel aan vier voorwaarden voldoen. Hier exact wat er gebeurt.
📐 Direct doorrekenen? Bereken NHG-voordeel voor jouw hypotheek:
Of bekijk alle rekentools.
"Moet ik NHG zelf aanvragen?" Standaardvraag van starters. Antwoord: nee, de geldverstrekker regelt het volledig — jij krijgt alleen de premie te zien op de offerte. Maar je moet wel binnen de grenzen vallen, en de geldverstrekker checkt op vier punten. Hieronder het hele proces voor 2026.
Wat je na dit artikel weet
- De 4 voorwaarden voor NHG in 2026
- Hoe de aanvraag exact ingebed zit in je hypotheekproces
- Welke documenten extra nodig zijn
- De drie redenen waarom NHG-aanvragen worden afgewezen
De 4 voorwaarden in 2026
- Hypotheek ≤ NHG-kostengrens. Vanaf 1 januari 2026: € 450.000 (€ 477.000 bij energiebesparende investeringen die label B of beter opleveren). Zie voor de details NHG-grens 2026.
- Woning is eigen huisvesting. Geen tweede woning, geen verhuur — al mogen tijdelijke afwezigheden (uitzending, studie) onder voorwaarden wel.
- Annuïtaire of lineaire hypotheekvorm. Aflossingsvrij krijgt geen NHG (uitzondering: bestaande NHG bij oversluiten met aflossingsvrij stuk uit pre-2013).
- Premie betalen. In 2026: 0,4% over de hypotheeksom, eenmalig bij oversluiten. Bij € 380.000 = € 1.520.
Het proces stap voor stap
Stap 1 — Aanvinken in de offerte (week 1)
Bij je hypotheekoffertes vraagt de geldverstrekker standaard: "NHG, ja of nee?" Bij ja worden alle berekeningen mét NHG-rentekorting (0,3–0,5%) gepresenteerd. Lager rentetarief, hogere maandlast door premie — netto bijna altijd voordelig in de eerste 7 jaar.
Stap 2 — NHG-toets in beoordeling (week 3)
De geldverstrekker doet samen met de inkomenstoets de NHG-toets:
- Past hypotheek in NHG-grens (na meeneemkosten)?
- Voldoet woning aan NHG-eisen (energielabel niet F of G bij nieuwbouw, wel toegestaan bij bestaand)?
- Past hypotheekvorm?
Voor bijna alle aanvragen die ik indien gaat dit automatisch goed. Alleen bij heel specifieke situaties (woon-werk-pand, monumentenpand zonder energielabel) is overleg nodig.
Stap 3 — Renteaanbod met NHG-tarief (week 4)
Naast de standaard rentegegevens vermeldt de offerte: "Inclusief NHG-korting van X procentpunt." Bij ABN AMRO momenteel 0,30%, bij ING 0,35%, bij Rabobank 0,40%, bij Aegon zelfs 0,50%.
Stap 4 — Definitief bij bindend aanbod (week 6)
De NHG is officieel verleend zodra de geldverstrekker het bindend aanbod stuurt. Vanaf dat moment heb je NHG-bescherming op alle 4 dekkingen: bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en relatiebreuk.
Stap 5 — Premie bij notaris (week 7)
De notaris boekt de NHG-premie van je rekening (of trekt het van je hypotheek af, mits financierbaar). De premie is fiscaal aftrekbaar in box 1 in het jaar van betaling.
Praktijkvoorbeeld: Roos en Tom uit Almere
Hypotheek € 395.000 bij ING, valt binnen NHG-grens. NHG-premie: € 1.580. Rente zonder NHG: 4,15%, met NHG: 3,80%. Beide annuïtair, 30 jaar.
| Zonder NHG | Met NHG | |
|---|---|---|
| Eenmalig premie | € 0 | € 1.580 |
| Maandlast | € 1.927 | € 1.847 |
| Voordeel per maand | — | € 80 |
| Terugverdientijd premie | — | 20 maanden |
Plus dekking bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Voor Roos en Tom een no-brainer.
De drie redenen waarom NHG wordt afgewezen
- Hypotheek + meeneemkosten > NHG-grens. Vergeet niet dat overdrachtsbelasting, advieskosten en taxatie meetellen voor de NHG-grens.
- Hypotheekvorm bevat aflossingsvrij deel. Bij nieuwe hypotheek niet toegestaan. Bij oversluiten van bestaande NHG mag wél een aflossingsvrij stuk meekomen (mits vóór 2013 afgesloten).
- Woning voldoet niet aan kwaliteitseisen. Nieuwbouw moet minimaal label B halen. Bestaande bouw mag elk label, maar bij F of G adviseert NHG vaak verbouwing als voorwaarde.
Veelgestelde vragen
Kan ik NHG aanvragen voor een tweede woning? Nee, NHG is uitsluitend voor de eigen primaire woning.
Wat als de woningwaarde stijgt na aankoop? Maakt niet uit. NHG blijft geldig zolang de hypotheek niet uitbreidt boven de grens (of bij uitbreiding: nieuwe toets).
Krijg ik NHG bij oversluiten naar lagere rente? Ja, mits hypotheek nog binnen NHG-grens past en hypotheekvorm voldoet. Bij oversluiten betaal je opnieuw 0,4% premie over de nieuwe hoofdsom — vaak verdiend in 6 maanden door rentekorting.
Mijn vervolgadvies
Wil je weten of NHG voor jou voordeel oplevert? Reken het verschil met en zonder NHG door met de maandlasten-tool of plan een intake. Lees ook NHG-premie 2026 voor de exacte premieberekening en NHG-restschuldbescherming voor wat NHG dekt bij tegenvallers.