NHG-restschuldbescherming: wat dekt het echt in 2026?

In 2025 schold WEW (NHG-uitvoerder) bij ~860 huishoudens restschulden kwijt na gedwongen verkoop. Gemiddelde kwijtschelding: €38.500. Hoe werkt dit in 2026 en welke ''redelijke inspanning'' verwacht WEW?

Wat je na dit artikel weet

• Wanneer NHG je restschuld overneemt (en wanneer niet)
• Wat WEW verstaat onder ''redelijke inspanning''
• Welke 5 oorzaken automatisch onder NHG-bescherming vallen
• Twee cases: scheiding en arbeidsongeschiktheid

Wanneer geldt restschuldbescherming?

NHG scheldt restschuld kwijt na gedwongen verkoop als je gedwongen wordt te verkopen door:

1. Werkloosheid (langer dan 3 maanden, na WW-uitkering)
2. Arbeidsongeschiktheid (vanaf 35% AO)
3. Scheiding (juridisch vastgelegd convenant of beschikking)
4. Overlijden partner (zonder voldoende ORV)
5. Onomkeerbare gezondheidsoorzaak (zorgwoning nodig)

''Redelijke inspanning'': wat verwacht WEW?

Voordat WEW kwijtscheldt, moet je aantonen dat je:

• Minimaal 3 maanden de woning actief te koop hebt gezet via een NVM-makelaar
• Reële vraagprijs hanteerde (binnen 5% van marktwaarde)
• Lasten zo lang mogelijk hebt doorbetaald
• Tijdig met de bank en NHG hebt gecommuniceerd

Wat valt er níét onder?

• Verkoopverlies door ''gewoon'' overstappen of doorstromen
• Restschuld na boeterente bij vrijwillige oversluiting
• Aankoop van een duurdere woning vóór verkoop bestaande (overbruggingsrisico)
• Restschuld na faillissement uit zakelijke schulden

Praktijkvoorbeeld 1: scheiding

Tim en Sanne (gescheiden 2025) verkochten hun woning in Eindhoven voor €348.000. Hypotheek stond op €372.000 + €4.500 boeterente = restschuld €28.500. Met scheidingsbeschikking en bewijs van 4 maanden verkoopinspanning schold NHG €28.500 kwijt — beide partijen schuldenvrij.

Praktijkvoorbeeld 2: arbeidsongeschiktheid

Erik (52, ondernemer, 60% AO sinds 2024) kon hypotheeklasten niet meer dragen. Verkoop woning Apeldoorn: €295.000. Hypotheek: €318.000 = €23.000 restschuld. WEW schold volledig kwijt, plus tijdelijk 4 maanden Woonlastenfaciliteit (€1.450/maand) tijdens verkoopperiode.

Veelgestelde vragen

Wat als ik mijn lasten wel kan betalen maar wil verhuizen?

Dan geldt geen kwijtschelding. Restschuld blijft jouw verplichting. Overweeg dan eerst oversluiten of rentemiddeling.

Telt scheiden zonder convenant?

Nee. Je hebt een juridisch document nodig (convenant of beschikking). Zie scheiden hypotheek stappenplan.

Hoe lang duurt de procedure?

Gemiddeld 4–7 maanden vanaf melding tot kwijtschelding. WEW betaalt eerst de bank, daarna loopt de kwijtscheldingsprocedure.

Twijfel of jouw situatie onder NHG-bescherming valt? Plan een gratis kennismakingsgesprek — we kennen 40+ geldverstrekkers en alle NHG-procedures.