NHG-premie 2026: wat betaal je en wat krijg je ervoor terug?
0,4% over je hypotheek lijkt veel, maar verdient zich vaak binnen een jaar terug. Volledige doorrekening met 3 voorbeelden van €280k tot €450k.
NHG-premie 2026: wat betaal je en wat krijg je ervoor terug?
📐 Direct doorrekenen? Check je maximale hypotheek met NHG en de bijbehorende maandlasten en kosten:
Of bekijk alle hypotheek-rekentools in één overzicht.
Bij het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaal je een eenmalige premie (de borgtochtprovisie). In 2026 is deze premie vastgesteld op 0,4% van het totale hypotheekbedrag. Hoewel dit op het eerste gezicht een extra kostenpost lijkt, is de realiteit dat deze investering zich razendsnel terugbetaalt. Bij RichardsOnline zien we dagelijks hoe NHG niet alleen een vangnet biedt bij financiële nood, maar vooral een directe besparing op de maandlasten oplevert door de lagere rente die banken rekenen. In dit artikel duiken we in de harde cijfers, rekenvoorbeelden en de concrete voordelen van de NHG-premie voor 2026.
De harde kosten van de NHG-premie in 2026
De NHG-premie is een eenmalig bedrag dat je betaalt op het moment dat de hypotheek bij de notaris passeert. Het Rijk en de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) gebruiken deze pot om verliezen op te vangen en het systeem draaiende te houden. In 2026 ligt het tarief op 0,4%.
Laten we dit direct concreet maken met een rekenvoorbeeld. Stel, je koopt een woning en sluit een hypotheek af van €350.000. De premie die je hiervoor betaalt is 0,4% van €350.000, wat uitkomt op exact €1.400. Dit bedrag behoort tot de kosten koper en is in het jaar van aankoop fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je, afhankelijk van je inkomen, ongeveer 37% van die €1.400 terugkrijgt via de inkomstenbelasting, waardoor de netto kosten effectief rond de €882 uitkomen.
Bij RichardsOnline vergelijken we voor jouw aanvraag meer dan 40+ geldverstrekkers. Hierbij kijken we niet alleen naar de laagste rente, maar ook naar hoe de NHG-premie wordt meegefinancierd. In veel gevallen kun je deze kosten namelijk meenemen in de totale hypotheeksom, mits de woningwaarde dit toelaat. Het is een relatief kleine investering aan het begin van de rit die de deur opent naar de scherpste rentetarieven in de markt.
Waarom de rentekorting de investering direct terugverdient
De belangrijkste reden waarom bijna iedereen die onder de kostengrens valt voor NHG kiest, is het rentevoordeel. Omdat de bank nagenoeg geen risico loopt bij een NHG-hypotheek (het WEW staat immers garant), belonen zij je met een aanzienlijk lagere rente. Gemiddeld ligt het renteverschil tussen een hypotheek met NHG en een hypotheek zonder NHG (bij 100% marktwaarde) tussen de 0,3% en 0,5% per jaar.
Laten we teruggaan naar het voorbeeld van de hypotheek van €350.000. Bij een renteverschil van 0,4% bespaar je in het eerste jaar al €1.400 aan bruto rentelasten (€350.000 x 0,004). Je ziet het direct: de volledige NHG-premie van €1.400 heb je in dit scenario binnen exact één jaar al bruto terugverdiend.
Over de gehele looptijd van de hypotheek is de besparing nog vele malen groter. Als we uitgaan van een annuïteitenhypotheek over 30 jaar, bespaar je door de lagere rente vaak tussen de 5 en 10 keer de oorspronkelijk betaalde premie. Terwijl je eenmalig €1.400 betaalt, kan de cumulatieve rentebesparing na 30 jaar oplopen tot wel €15.000 à €20.000. Dit maakt de NHG-premie een van de meest rendabele uitgaven tijdens het koopproces. Wil je weten wat dit voor jouw maximale leensom betekent? Check dan onze pagina over de maximale hypotheek.
Dekking van restschuld en het sociale vangnet van NHG
De premie dient niet alleen voor de rentekorting; het is in de eerste plaats een verzekering tegen onvoorziene omstandigheden. Het leven loopt niet altijd volgens plan. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, het overlijden van een partner of een relatiebeëindiging kunnen ervoor zorgen dat de woonlasten niet meer op te brengen zijn.
Als je in een dergelijke situatie gedwongen bent je huis te verkopen en de opbrengst is lager dan de openstaande hypotheekschuld, dan ontstaat er een restschuld. Onder strikte voorwaarden kan NHG deze restschuld kwijtschelden. Dit geeft een enorme rust. In 2026 zijn de regels rondom woningbehoud nog scherper: NHG zet eerst in op oplossingen om je in de woning te laten wonen, bijvoorbeeld door een tijdelijke betaalpauze of aanpassing van de hypotheekvorm. Pas als dat echt niet lukt, komt de restschuldregeling in beeld.
Bij RichardsOnline begeleiden we veel woningkopers bij deze keuzes. Voor een starter zonder aanvullende verzekeringen hanteren wij een tarief van €795 voor het advies en de bemiddeling. Voor doorstromers die ook een overbruggingshypotheek nodig hebben, rekenen we €395 voor dat specifieke onderdeel bovenop het reguliere tarief. Onze focus ligt op het minimaliseren van jouw risico's terwijl we de maandlasten zo laag mogelijk houden door optimaal gebruik te maken van de NHG condities.
Terugverdientijd en de impact van woningwaardestijging
Veel klanten vragen of NHG nog wel zin heeft als ze veel eigen geld inbrengen. Bij een lage 'loan-to-value' (verhouding tussen lening en woningwaarde) bieden banken ook zonder NHG al scherpe rentes aan. Echter, zelfs dan is de NHG-rente vaak nog steeds de laagste in de markt. De terugverdientijd kan in dat geval iets langer zijn dan één jaar, bijvoorbeeld twee of drie jaar, maar omdat mensen gemiddeld tien jaar of langer in een woning blijven, blijft het onderaan de streep vrijwel altijd voordeliger.
Bovendien groeit NHG met je mee. Als je later gaat verbouwen om de woning te verduurzamen, kun je binnen de NHG-voorwaarden vaak extra lenen tegen diezelfde lage rente. De investering in de premie die je bij aankoop deed, blijft gedurende de hele looptijd van die specifieke lening vruchten afwerpen. Wij zien bij onze vergelijking van 40+ geldverstrekkers dat de combinatie van verduurzaming en NHG in 2026 de absolute bodemtarieven in de markt oplevert. Of je nu een starter bent of een doorstromer, de rekensom valt bijna altijd positief uit voor NHG, mits de koopsom onder de geldende grens blijft.
Voor het totale plaatje van onze dienstverlening, inclusief het tarief voor starters mét verzekeringsadvies (€1.295) of een second opinion op een bestaand voorstel (€295), kun je altijd terecht op onze overzichtspagina. Transparantie in kosten, zowel voor de NHG-premie als voor ons advies, is de basis van een gezonde financiële beslissing.
Veelgestelde vragen
Is de NHG-premie voor 2026 aftrekbaar van de belasting?
Ja, de eenmalige kosten voor het verkrijgen van de Nationale Hypotheek Garantie zijn volledig fiscaal aftrekbaar in box 1. Dit betekent dat je bij de belastingaangifte over het betreffende jaar een aanzienlijk deel van de betaalde 0,4% premie terugontvangt via je inkomstenbelasting.
Kan ik de NHG-premie meefinancieren in mijn hypotheek?
Dat hangt af van de marktwaarde van de woning. Je mag in totaal maximaal 100% van de woningwaarde lenen (tenzij je investeert in energiebesparende voorzieningen, dan is het 106%). Als er binnen die 100% ruimte is, kun je de premie van 0,4% meefinancieren in de totale hypotheeksom.
Wat gebeurt er met de premie als ik mijn hypotheek oversluit?
Wanneer je je huidige hypotheek oversluit naar een nieuwe hypotheek met NHG, moet je opnieuw de borgtochtprovisie betalen over het nieuwe leningbedrag. Onze kosten voor oversluiters zonder verzekeringsadvies bedragen €995, en wij rekenen voor je uit of de besparing in rente opweegt tegen de nieuwe NHG-premie en overige oversluitkosten.
Bekijk direct onze tarieven en mogelijkheden op onze dienstenpagina voor starters.