NHG-grens 2026: Wat betekent dit voor jouw hypotheek?

Plan je om in de nabije toekomst je eerste huis te kopen? Dan is de term 'NHG-grens' je vast al eens opgevallen. Deze grens bepaalt tot welk bedrag je een hypotheek kunt afsluiten met de zekerheid van de Nationale Hypotheek Garantie. Jaarlijks wordt deze grens aangepast aan de huizenprijzen. Hoewel de NHG-grens voor 2026 pas eind 2025 officieel bekend wordt gemaakt, kunnen we op basis van de huidige markt en de berekeningsmethode al een goede inschatting maken.

In dit artikel duiken we dieper in de wereld van NHG. Wat is het precies? Hoe wordt de grens voor 2026 bepaald? En belangrijker nog: wat betekent een (waarschijnlijk) hogere grens voor jou als starter op de woningmarkt?

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een soort verzekering op je hypotheek. Het is een vangnet dat in werking treedt als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Denk hierbij aan situaties zoals werkloosheid, echtscheiding, of het overlijden van je partner.

Als je gedwongen wordt je huis te verkopen en de opbrengst is lager dan je resterende hypotheekschuld, ontstaat er een restschuld. Onder bepaalde voorwaarden kan NHG deze restschuld kwijtschelden. Dit biedt niet alleen jou als huiseigenaar zekerheid, maar ook de hypotheekverstrekker. Omdat de bank minder risico loopt, belonen ze je met een aanzienlijke korting op je hypotheekrente. Dit kan je honderden euro's per jaar schelen.

De belangrijkste voordelen van NHG op een rij:

• Rente-korting: Je betaalt een lagere rente, wat resulteert in lagere maandlasten.
• Veiligheidsnet: Bescherming tegen een restschuld bij een gedwongen verkoop door werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner.
• Verantwoorde lening: Je hypotheek voldoet aan de normen voor verantwoord lenen van het Nibud.

Om gebruik te kunnen maken van NHG, moet je voldoen aan een aantal voorwaarden. De belangrijkste is dat de koopsom van de woning (plus eventuele verbouwingskosten) niet hoger mag zijn dan de vastgestelde NHG-grens.

Hoe wordt de NHG-grens bepaald?

De NHG-grens wordt niet willekeurig gekozen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), de organisatie achter NHG, volgt een vaste methodiek. De grens voor een bepaald jaar wordt gebaseerd op de gemiddelde huizenprijs over een specifieke periode in het voorgaande jaar.

De berekening werkt als volgt: Voor het vaststellen van de grens in jaar X, kijkt men naar de gemiddelde koopsom zoals geregistreerd bij het Kadaster in de periode van mei in jaar X-2 tot en met april in jaar X-1.

Voor de NHG-grens van 2026 betekent dit dat wordt gekeken naar de gemiddelde huizenprijs in de periode mei 2024 tot en met april 2025. De officiële bekendmaking vindt doorgaans plaats in het laatste kwartaal van 2025.

Ter referentie: de NHG-grens in 2024 is vastgesteld op € 435.000.

Verwachting NHG-grens 2026: Waar moeten we rekening mee houden?

De huizenprijzen in Nederland laten al geruime tijd een stijgende lijn zien. Hoewel de markt kan fluctueren, is de algemene trend omhoog. Gezien de berekeningsmethode die direct gekoppeld is aan de gemiddelde huizenprijs, is het zeer waarschijnlijk dat de NHG-grens in 2026 opnieuw zal stijgen.

Een stijging van de grens betekent dat meer woningen bereikbaar worden voor kopers die willen profiteren van de voordelen van NHG. Voor starters is dit uitstekend nieuws. Een hogere grens geeft je meer ademruimte in je zoektocht en de mogelijkheid om een huis te kopen in een prijsklasse die voorheen misschien net buiten bereik lag, mét de zekerheid en rentekorting van NHG.

Benieuwd wat een hogere NHG-grens voor jouw leencapaciteit betekent? Je kunt alvast een indicatie krijgen door je gegevens in te vullen in onze rekentool voor je maximale hypotheek. Deze tool geeft je een goed beeld van je mogelijkheden.

NHG en energiebesparende maatregelen: extra leenruimte

De overheid stimuleert het verduurzamen van woningen. Daarom mag je meer lenen als je investeert in energiebesparende maatregelen (EBM). Ook binnen de NHG-regels is hier ruimte voor.

Je kunt tot 106% van de waarde van de woning lenen, zolang het totale hypotheekbedrag onder de EBM-grens van NHG blijft. Voor 2024 betekent dit dat de standaardgrens van € 435.000 wordt opgerekt naar € 461.100 (106% van € 435.000), mits het extra bedrag volledig wordt besteed aan verduurzaming.

Voorbeelden van energiebesparende maatregelen zijn:

• Zonnepanelen
• Een warmtepomp
• Spouwmuur-, dak- of vloerisolatie
• HR++ of triple glas

Als de NHG-grens in 2026 stijgt, zal ook deze hogere EBM-grens meegroeien. Dit maakt het nog aantrekkelijker om je nieuwe woning direct toekomstbestendig en energiezuinig te maken. Meer informatie hierover vind je op onze pagina over hypotheken en verduurzamen.

Wat als jouw droomhuis boven de NHG-grens ligt?

Is de woning die je op het oog hebt duurder dan de (verwachte) NHG-grens? Geen paniek. Een hypotheek zonder NHG is de meest voorkomende hypotheekvorm in Nederland. Hoewel je dan de rentekorting en het vangnet van NHG misloopt, zijn er nog steeds volop mogelijkheden.

Bij een hypotheek zonder NHG zal de bank het risico iets hoger inschatten, wat kan resulteren in een licht hogere rente. Het is dan extra belangrijk om de aanbiedingen van verschillende geldverstrekkers goed te vergelijken. Een onafhankelijk adviseur kan je hier perfect bij helpen.

Via onze hypotheekvergelijker kun je eenvoudig de rentetarieven en voorwaarden van tientallen aanbieders naast elkaar leggen, zowel met als zonder NHG. Zo weet je zeker dat je de beste deal voor jouw situatie vindt.

Stappenplan: voorbereiden op je hypotheekaanvraag (met oog op 2026)

Goed voorbereid aan je huizenjacht beginnen vergroot je kansen aanzienlijk. Met de (verwachte) NHG-grens voor 2026 in je achterhoofd, kun je de volgende stappen zetten:

1. Oriënteer je op de woningmarkt: Ga op zoek naar woningen in jouw gewenste regio. Kijk goed naar de vraagprijzen. Vallen deze binnen de huidige NHG-grens van € 435.000, of liggen ze daarboven? Dit geeft je een gevoel bij de haalbaarheid.

2. Bereken je leencapaciteit: Gebruik een online tool zoals onze maximale hypotheek berekenaar voor een eerste indicatie. Dit helpt je om realistisch te zoeken.

3. Spaar voor de bijkomende kosten: Naast de koopsom krijg je te maken met 'kosten koper'. Denk aan overdrachtsbelasting (2% voor bestaande bouw), taxatiekosten, notariskosten en advieskosten. Ook voor de NHG-aanvraag zelf betaal je een eenmalige premie (borgtochtprovisie). In 2024 is dit 0,6% van het hypotheekbedrag. Deze kosten moet je met eigen geld betalen.

4. Optimaliseer je financiële situatie: Probeer eventuele schulden (zoals een studielening of persoonlijke lening) zoveel mogelijk af te lossen. Een positieve BKR-registratie is cruciaal voor je hypotheekaanvraag.

5. Plan een vrijblijvend adviesgesprek: De beste stap die je kunt zetten, is praten met een expert. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan jouw specifieke situatie analyseren en een gedetailleerd financieel plan opstellen.

De stijgende NHG-grens biedt kansen, zeker voor starters. Het maakt de droom van een eigen huis voor een grotere groep mensen haalbaar, met de extra zekerheid en het financiële voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie. Door je nu al goed voor te bereiden, sta je sterker wanneer je jouw droomwoning vindt.

Wil je precies weten wat jouw mogelijkheden zijn en hoe je je het beste kunt voorbereiden op de aankoop van je eerste huis? Plan dan een gratis en vrijblijvend adviesgesprek met ons in via de contactpagina. We helpen je graag op weg.