Hypotheek voor een tweede woning in 2026: wat kan en wat kost het

Steeds meer klanten vragen me of ze "iets met een tweede huisje" kunnen. De financieringsregels voor een tweede woning zijn in 2026 fors strenger dan voor je eigen woning — en niet elke bank doet het. Ik leg uit wat er kan, wat het kost en bij welke geldverstrekkers ik kom.

Wat je weet na dit artikel

• Het verschil tussen tweede woning, vakantiewoning en beleggingspand
• Welke 4 banken in 2026 nog financieren (en welke niet)
• Concrete rentes en maximale loan-to-value in juni 2026

Tweede woning, vakantiewoning of beleggingspand?

Fiscaal en hypothecair zijn dit drie verschillende dingen:

• Tweede woning voor eigen gebruik (niet verhuurd): box 3, geen hypotheekrenteaftrek
• Recreatiewoning (eigen gebruik, soms verhuurd): box 3, vaak alleen tot 50% van de waarde te financieren
• Beleggingspand (verhuurd aan derden): aparte verhuurhypotheek, andere regels en rentes

Wat banken in 2026 financieren

Voor een tweede woning eigen gebruik financieren in 2026 onder andere Rabobank, ABN AMRO en Florius — maar maximaal 70–80% van de marktwaarde. ING is in 2025 gestopt met nieuwe tweede-woninghypotheken voor recreatief gebruik.

Voor een beleggingspand kom je bij specialisten als NIBC, Dynamic Credit en RNHB. De loan-to-value is daar 70–80% van de marktwaarde in verhuurde staat (vaak 80–85% van leeg). Rentes liggen in juni 2026 tussen 4,9% en 5,8% — fors hoger dan een gewone hypotheek.

Wat kost het concreet in juni 2026

Voorbeeld: woning van €350.000 als tweede huis, financiering 70% (€245.000), 20 jaar vast, annuïteit.

• Rente Rabobank tweede woning: ~4,6%
• Maandlast bruto: €1.570
• Eigen geld nodig: €105.000 + ~€21.000 kosten koper (8% — 10,4% overdrachtsbelasting bij beleggingspand!)

Let op die 10,4% overdrachtsbelasting voor niet-eigen-woning: dat is in 2026 nog steeds het tarief. Op een woning van €350.000 is dat €36.400 — een verschil van €29.400 met je eerste woning.

Optie: opplussen van bestaande hypotheek

Heb je in je eerste woning overwaarde, dan is dat vaak goedkoper dan een aparte tweede-woninghypotheek. Bij Rabobank kun je tot 90% LTV doorlenen op je eerste woning, met rentes vanaf 3,6% (20 jaar vast). Op €150.000 extra scheelt dat €1.500 per jaar t.o.v. een tweede-woninghypotheek. Wel verlies je de hypotheekrenteaftrek op dat deel — het wordt box 3-schuld.

Meer over slim met overwaarde omgaan: Hypotheek oversluiten in 2026.

Voor kinderen: familie-hypotheek

Wil je een huis kopen voor je kind? Drie routes die ik in 2026 inzet:

1. Schenking (€32.195 vrijgesteld in 2026, of eenmalig €31.813 verhoogd voor woning bij eigen kind)
2. Familielening (zakelijk: 4,5–5% rente, schriftelijk vastgelegd) — kind kan rente aftrekken als hoofdverblijf
3. Tweede woning op jouw naam, kind als huurder (formeel huurcontract verplicht)

Optie 2 is fiscaal vaak het slimst maar vereist een notariële akte en jaarlijkse aangifte.

Praktijkvoorbeeld

Familie K. (klanten sinds 2021, eigen huis €625.000 met €230.000 hypotheek) wilde in april 2026 een appartement van €280.000 in Zandvoort als tweede woning. Twee opties doorgerekend:

• Aparte hypotheek Florius 70%: €196.000 à 4,7%, maandlast €1.230
• Verhogen Rabobank eigen huis: €196.000 à 3,8% (20 vast), maandlast €1.145

Verschil: €85/maand = €20.400 over 20 jaar. We zijn voor optie 2 gegaan; de €84.000 eigen geld kwam uit spaargeld + verkoop beleggingen.

Veelgestelde vragen

Krijg ik hypotheekrenteaftrek op een tweede woning?

Nee — alleen je hoofdverblijf (de woning waar je staat ingeschreven) valt in box 1 met renteaftrek. Een tweede woning gaat in box 3 en is sinds 2024 fiscaal duurder geworden.

Mag ik mijn tweede woning verhuren via Airbnb?

Soms — afhankelijk van gemeente (Amsterdam max 30 nachten/jaar, VVE-regels en je hypotheekvoorwaarden). Bij Rabobank en ABN moet je dit vooraf melden; structurele verhuur betekent vaak omzetten naar verhuurhypotheek met 1–1,5% hogere rente.

Wat is het minimaal eigen geld voor een beleggingspand?

20–30% van de waarde plus 10,4% overdrachtsbelasting plus notaris/taxatie. Op €300.000 reken op €91.000–€122.000 eigen inbreng.

Tellen huurinkomsten mee voor mijn maximale hypotheek?

Bij specialisten (NIBC, RNHB) wel — meestal 70–80% van de bruto huur. Bij gewone banken niet of slechts beperkt.

Twijfel je wat in jouw situatie slimmer is? Plan een vrijblijvend gesprek — ik reken beide routes door, inclusief box 3 effect.