Alimentatie en hypotheek: invloed op je leencapaciteit
Hoe partner- en kinderalimentatie meewegen bij een nieuwe hypotheekaanvraag.
📐 Direct doorrekenen? Reken je leenruimte op één inkomen door en bekijk de maandlast na overname:
Of bekijk alle hypotheek-rekentools in één overzicht.
Het beëindigen van een relatie is al complex genoeg, maar als je een nieuwe woning wilt kopen, komen de harde cijfers van de alimentatie om de hoek kijken. Of je het nu betaalt of ontvangt, de impact op je maximale hypotheek bij banken als ING of ABN AMRO is in 2026 groter dan veel mensen vooraf inschatten.
Wat je na dit artikel weet:
- Waarom € 500 partneralimentatie betalen je leencapaciteit met ruim € 100.000 verlaagt.
- Het cruciale verschil tussen partneralimentatie en kinderalimentatie voor je toetsing.
- Hoe geldverstrekkers zoals Florius of Rabobank omgaan met tijdelijke alimentatieafspraken.
Partneralimentatie: De grote boosdoener voor je leencapaciteit
Als je partneralimentatie betaalt, ziet een geldverstrekker dit als een structurele financiële verplichting. In de hypotheekwereld van 2026 wordt dit bedrag simpelweg in mindering gebracht op je bruto-inkomen voordat de bank gaat rekenen. Dit telt zwaar. Omdat alimentatie een vaste last is die voorrang heeft, is de impact op je maximale lening direct en pijnlijk.
Ontvang je juist partneralimentatie? Dan is er goed nieuws, mits de afspraken goed zijn vastgelegd in een echtscheidingsconvenant. Banken zoals Munt en BLG tellen dit bedrag op bij je inkomen, mits de resterende looptijd van de alimentatie minimaal 5 tot 10 jaar is (afhankelijk van de verstrekker). Let wel op: over partneralimentatie betaal je inkomstenbelasting. De bank rekent daarom vaak met het netto bedrag dat overblijft, wat de uiteindelijke leencapaciteit minder verhoogt dan een vergelijkbaar bedrag uit loondienst.
Hoe zit het met kinderalimentatie?
Dit is een punt waar vaak verwarring over ontstaat aan de keukentafel. In 2026 is de regel bij vrijwel alle 40+ geldverstrekkers die ik vergelijk simpel: kinderalimentatie die je betaalt, heeft geen invloed op je maximale hypotheek. De wetgever heeft bepaald dat de kosten voor kinderen al zijn verwerkt in de standaard tabellen voor levensonderhoud die de banken gebruiken.
Keerzijde van de medaille: kinderalimentatie die je ontvangt, mag je niet optellen bij je inkomen. Of je nu € 200 of € 800 per maand krijgt van je ex-partner voor de kinderen, voor SNS of Nationale-Nederlanden telt dit bedrag als nul euro inkomen bij het berekenen van de lening. Ze zien dit namelijk als een bijdrage in de kosten van het kind, niet als vrij besteedbaar inkomen voor je woonlasten.
Rekenvoorbeeld: De impact van € 600 alimentatie
Laten we kijken naar een praktijkvoorbeeld van een klant die ik onlangs hielp bij een eersthuis_kopen.
Bas heeft een bruto jaarinkomen van € 65.000. In een situatie zonder alimentatieverplichtingen kan hij in 2026 bij ASR ongeveer € 305.000 lenen (uitgaande van een rente van 3,8%).
Echter, Bas betaalt € 600 per maand aan partneralimentatie aan zijn ex-vrouw. De bank rekent nu als volgt:
- Jaarlijkse alimentatie: € 7.200.
- Toetsinkomen: € 65.000 - € 7.200 = € 57.800.
- Nieuwe maximale hypotheek: circa € 268.000.
In dit geval zorgt een maandelijkse betaling van € 600 voor een daling van het budget met € 37.000. Zou Bas ook nog € 400 kinderalimentatie betalen? Dan blijft die € 268.000 staan, omdat de kinderalimentatie niet extra wordt afgetrokken. Wil je weten wat dit voor jouw specifieke cijfers betekent? Gebruik dan onze rekentools.
Strategieën bij een nieuwe hypotheekaanvraag
Als de cijfers niet passen, kijken we naar oplossingen. Soms kiezen ex-partners ervoor om de partneralimentatie af te kopen. In plaats van een maandelijkse betaling, wordt er een eenmalig bedrag gestort. Dit haalt de maandelijkse last weg, waardoor de volledige leencapaciteit op basis van het salaris weer beschikbaar komt.
Een andere optie is het aanpassen van de looptijd. Als de alimentatieplicht nog maar twee jaar loopt, zijn er geldverstrekkers die bereid zijn dit buiten beschouwing te laten, mits je kunt aantonen dat je de eerste twee jaar de hogere lasten kunt dragen met eigen spaargeld. Dit vereist maatwerk en een goed dossier. Ik zie vaak dat klanten die via een zzp-hypotheek aanvraag binnenkomen, hier extra scherp op moeten zijn omdat hun inkomen al variabel is.
De rol van de NHG en de draagkrachtberekening
Wanneer je een woning koopt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), gelden er strikte kaders. De verplichte toetsing op alimentatie is daar een vast onderdeel van. Toch biedt de NHG bij relatiebeëindiging soms ook kansen. Als een van de twee in de huidige woning wil blijven wonen, kan er getoetst worden op 'werkelijke lasten' in plaats van de standaard annuïtaire toetsing. Dit kan het verschil maken tussen de woning moeten verkopen of kunnen blijven zitten. Meer hierover lees je op onze pagina over echtscheidingsadvies.
Veelgestelde vragen
Wordt partneralimentatie altijd volledig afgetrokken van mijn inkomen?
Ja, bij de berekening van je maximale hypotheek wordt de te betalen partneralimentatie direct als last in mindering gebracht op je bruto inkomen. Dit gebeurt nog voordat de bank kijkt naar hoeveel je mag lenen op basis van je inkomen.
Wat als ik de alimentatie onderling heb verlaagd zonder rechter?
Banken accepteren onderlinge afspraken alleen als deze juridisch waterdicht zijn vastgelegd, bijvoorbeeld in een door beide partijen getekend convenant dat is ingediend bij de rechtbank. Een mondelinge afspraak of een simpel mailtje is voor partijen als Rabobank of Florius niet voldoende.
Telt een bijdrage in de kosten van de kinderopvang als alimentatie?
Nee, dit wordt doorgaans niet als alimentatie gezien die je leencapaciteit verlaagt, tenzij het specifiek als partneralimentatie is benoemd in de papieren. Het valt onder de normale kosten van kinderen waar de bank al rekening mee houdt.
Kan ik een hypotheek krijgen als mijn alimentatie-inkomen groter is dan mijn salaris?
Ja, dat is mogelijk. Geldverstrekkers kijken naar het totaalplaatje. Als de partneralimentatie structureel is (bijvoorbeeld nog 8 jaar) en je hebt daarnaast een stabiel inkomen, kan dit meegerekend worden. Wel hanteren veel banken een maximumpercentage aan 'flexibel' of 'alimentatie-inkomen' ten opzichte van het totale inkomen.
Het regelen van een hypotheek na of tijdens een scheiding vraagt om een adviseur die verder kijkt dan alleen het brutoloon op een loonstrook. Bij RichardsOnline vergelijken we 40+ geldverstrekkers om de partij te vinden die het soepelst omgaat met jouw specifieke situatie. Voor de kosten hoef je het niet te laten: een starterstraject met volledige begeleiding kost bij ons € 1.295. Bekijk al onze tarieven voor een eerlijk overzicht.