Overbruggingskrediet uitgelegd: zo werkt het in 2026
Een nieuw huis kopen voordat je oude is verkocht? Zo werkt een overbruggingskrediet in 2026.
📐 Direct doorrekenen? Bekijk je nieuwe leenruimte, maandlast en de business case voor oversluiten:
Of bekijk alle hypotheek-rekentools in één overzicht.
Je hebt een ander huis gekocht. De champagne is op, de handtekening onder het koopcontract staat, en nu begint het rekenwerk. De meeste mensen die ik spreek bij RichardsOnline zitten met dezelfde vraag: hoe krijg ik de overwaarde uit mijn huidige woning naar de nieuwe notaris, terwijl mijn eigen huis nog niet is verkocht? Dat los je op met een overbruggingskrediet. Het is een tijdelijke lening die fungeert als een voorschot op de verkoopopbrengst. In 2026 zijn de regels rondom dit krediet aangescherpt, maar de mogelijkheden bij de ruim 40+ geldverstrekkers waar ik mee werk, zijn nog steeds ruim.
Wat je na dit artikel weet:
- Hoe banken zoals ING en Florius de hoogte van je overbrugging berekenen in 2026.
- Welke rentepercentages je momenteel betaalt en waarom deze afwijken van je normale hypotheekrente.
- Waarom de keuze tussen een verkochte en onverkochte woning tienduizenden euro's verschil maakt in je leencapaciteit.
- De exacte kosten voor het regelen van deze financiering via RichardsOnline.
Hoeveel kun je daadwerkelijk overbruggen?
Banken zijn geen gokkantoortjes. Ze willen zekerheid dat jij die overbrugging kunt terugbetalen zodra de koper van jouw oude huis de koopsom overmaakt. Het bedrag dat je kunt lenen hangt direct samen met de status van je huidige woning.
Is je woning al onherroepelijk verkocht (dus de bedenktijd en de financieringsvoorbehouden van de koper zijn verlopen)? Dan zijn banken zoals ABN AMRO en Munt Hypotheken bereid om tot 100% van de netto verkoopopbrengst te verstrekken. De rekensom is simpel: Verkoopprijs minus de huidige restschuld en de verkoopkosten (makelaar).
Staat je huis nog te koop of moet het zelfs nog op Funda komen? Dan hanteren bijna alle geldverstrekkers een veiligheidsmarge. Meestal mag je dan maximaal 90% van de getaxeerde marktwaarde lenen, minus de lopende hypotheek. Banken als Rabobank en BLG Wonen zijn hier strikt in. Ze willen niet dat jij met een restschuld blijft zitten als de woningmarkt in 2026 plotseling een dipje krijgt en je huis voor minder wordt verkocht dan verwacht.
De kosten: Rente en looptijd in 2026
Een overbruggingskrediet is duurder dan een normale hypotheek. Je spreekt namelijk geen rentevaste periode van 10 of 20 jaar af, maar je betaalt een variabele rente. In het huidige klimaat van 2026 schommelt de rente voor overbruggingen tussen de 4,8% en 5,4%. Ter vergelijking: de 10-jaarsrente op een annuïteitenhypotheek ligt nu rond de 3,9%.
Het voordeel is dat je dit krediet op elk moment boetevrij mag aflossen. Zodra de overdracht van je oude woning bij de notaris is afgerond, wordt de lening direct vereffend. Let wel op de looptijd. De meeste banken geven je 12 tot 24 maanden de tijd om je huis te verkopen. Lukt dat niet? Dan kom je in een lastig parket waarbij de bank kan dwingen tot prijsverlaging of de overbrugging opeist. Bij grotere partijen zoals Nationale-Nederlanden of NIBC zie ik dat ze na 24 maanden vaak pas echt kritisch worden, mits je kunt aantonen dat de woning actief in de verkoop staat.
Rekenvoorbeeld: De sprong naar de volgende woning
Laten we het concreet maken. Stel, je hebt een huidige woning met een marktwaarde van € 450.000. Je huidige hypotheekschuld is € 200.000. Je hebt een nieuw huis gekocht voor € 600.000 en je wilt de overwaarde gebruiken voor de aankoop en een verbouwing.
Scenario A: Woning nog niet verkocht (90% grens)
- Marktwaarde woning: € 450.000
- Maximale overbrugging (90%): € 405.000
- Bestaande hypotheek: - € 200.000
- Beschikbaar overbruggingskrediet: € 205.000
Scenario B: Woning onherroepelijk verkocht voor € 460.000
- Verkoopprijs: € 460.000
- Verkoopkosten (makelaar/notaris): - € 6.000
- Bestaande hypotheek: - € 200.000
- Beschikbaar overbruggingskrediet: € 254.000
In Scenario B heb je dus bijna € 50.000 meer te besteden aan je nieuwe woning. Dit is vaak het verschil tussen een standaard keuken of die luxe woonkeuken met kookeiland. Check onze /rekentools om te zien wat dit voor jouw maandlasten betekent, want gedurende de overbruggingsperiode betaal je wel dubbele lasten.
Dubbele lasten en de toetsing
Dit is waar veel doorstromers de mist in gaan. Je moet namelijk kunnen aantonen dat je de lasten van je huidige hypotheek, de nieuwe hypotheek EN de rente over het overbruggingskrediet voor een periode van 12 tot 24 maanden kunt dragen van je inkomen of uit je spaargeld.
Stel dat de rente op je overbrugging van € 200.000 zo'n € 850 per maand is. Veel banken, waaronder SNS en ASR, eisen dat je dit bedrag x 12 of x 24 maanden op een spaarrekening hebt staan. Heb je geen spaargeld? Dan moet je inkomen extreem hoog zijn om dit op te vangen. In 2026 kijken geldverstrekkers hier strenger naar dan ooit. Het is essentieel om dit vooraf goed te berekenen bij het bepalen van je /maximale-hypotheek.
Wat regelt RichardsOnline voor jou?
Bij RichardsOnline maken we het niet ingewikkelder dan het is. Als doorstromer betaal je bij mij een vast, scherp tarief. Je krijgt toegang tot de volledige markt van 40+ geldverstrekkers, zodat we niet alleen naar de rente kijken, dat kan een computer ook, maar vooral naar de voorwaarden van de overbrugging. Sommige banken rekenen namelijk administratiekosten bij aflossing van de overbrugging, terwijl anderen dat niet doen.
Mijn tarieven voor een doorstromer zijn € 995 voor het advies en € 1.495 voor de volledige afhandeling. Ben je ondernemer? Dan geldt er een ZZP-toeslag van € 395 voor het vaststellen van het inkomen. Wil je dat ik ook de overlijdensrisicoverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering voor je regel? Dat kost respectievelijk € 150 of € 250. Geen verborgen kosten, gewoon helderheid op papier. Wil je weten hoe ik werk? Kijk dan op de pagina over mijn /werkwijze.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als mijn huis voor minder wordt verkocht dan de overbrugging?
Dan heb je een probleem. De overbrugging moet volledig worden afgelost bij de notaris. Is de opbrengst te laag, dan moet je het gat dichten met eigen geld. Is dat er niet, dan zal de bank de restschuld vaak omzetten in een persoonlijke lening tegen een veel hogere rente, mits je inkomen dit toelaat. Daarom adviseren banken als Florius altijd een ruime marge bij onverkochte woningen.
Is de rente op een overbrugging fiscaal aftrekbaar?
Ja, de rente die je betaalt over een overbruggingskrediet is fiscaal aftrekbaar in Box 1, mits het bedrag wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van je nieuwe hoofdverblijf. Dit verzacht de pijn van de dubbele maandlasten aanzienlijk.
Kan ik een overbrugging krijgen bij een andere bank dan mijn nieuwe hypotheek?
In theorie kan het, in de praktijk doen bijna geen enkele bank dit. Banken als ING of ABN AMRO willen zowel de eerste hypotheek op je nieuwe woning als het overbruggingskrediet verstrekken. Dit heeft te maken met het onderpandrecht. Het splitsen van deze twee leningen bij verschillende banken zorgt voor juridische complexiteit waar geldverstrekkers in 2026 niet aan beginnen.
Hoe lang duurt het voordat een overbrugging is geregeld?
De doorlooptijd is gelijk aan die van je normale hypotheekaanvraag. Reken op 3 tot 5 weken voor een finaal akkoord. Zorg dat de taxatie van je huidige woning (vaak een NWWI-taxatie of een desktop-taxatie) direct wordt uitgevoerd, want zonder die cijfers kan ik geen aanvraag indienen bij partijen als Munt of Nationale-Nederlanden.
<!-- ro:internal-links-followup -->Benieuwd wat dit doet met je netto maandlast? Reken het door via hypotheek berekenen.