NHG-grens 2026: €450.000 (en €477.000 met energie)
Per 1 januari 2026 ging de NHG-grens omhoog naar €450.000. Met energiebesparende voorzieningen €477.000. Wat betekent dat voor jouw aanvraag?
NHG-grens 2026: €450.000 (en €477.000 met energie)
📐 Direct doorrekenen? Check je maximale hypotheek met NHG en de bijbehorende maandlasten en kosten:
Of bekijk alle hypotheek-rekentools in één overzicht.
De woningmarkt is continu in beweging en dat geldt ook voor de borgtocht van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor 2026 is de nieuwe grens officieel vastgesteld op €450.000. Dit is een significante stijging ten opzichte van de €435.000 die in 2025 de norm was. Wanneer je investeert in energiebesparende maatregelen, kun je zelfs tot €477.000 lenen met de zekerheid van NHG. Als onafhankelijk hypotheekadviseur zien wij dagelijks hoe deze grens het verschil maakt tussen wel of niet kunnen kopen. In dit artikel duiken we diep in de cijfers, de voordelen en de kosten van NHG in 2026.
De harde cijfers: NHG-grens en het energiebespaarbudget in 2026
De stijging van de NHG-kostengrens naar €450.000 is een reactie op de gestegen woningprijzen in Nederland. Het doel van NHG is om wonen toegankelijk en betaalbaar te houden voor een brede doelgroep. Door de koppeling aan de gemiddelde woningwaarde beweegt de grens mee met de realiteit op de markt. Voor kopers in 2026 betekent dit dat een groter deel van de woningvoorraad binnen de veilige kaders van NHG valt.
Een essentieel onderdeel van de nieuwe regeling is de extra ruimte voor verduurzaming. Als je besluit om je nieuwe woning direct energiezuiniger te maken (denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp), mag je tot 6% extra lenen bovenop de marktwaarde, mits dit bedrag volledig wordt besteed aan verduurzaming. In 2026 komt de maximale grens voor een hypotheek inclusief Energiebespaarbudget (EBB) daarmee uit op €477.000.
Vergelijk dit eens met 2025, toen de grens op €435.000 lag (en €461.100 met energiebesparing). De verhoging van €15.000 zorgt ervoor dat je net die extra biedruimte hebt in een concurrerende markt. Bij RichardsOnline vergelijken we de voorwaarden van 40+ geldverstrekkers om te bepalen welke bank het meest soepel omgaat met deze verhoogde limieten en de bijbehorende verduurzamingseisen.
Rente-voordeel en de lagere eenmalige premie van 0,4%
Het grootste directe voordeel van een hypotheek met NHG is de rentekorting. Omdat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat voor de terugbetaling van de lening als jij dat door onvoorziene omstandigheden niet meer kunt, loopt de bank minder risico. Dit risicoprofiel vertaalt zich direct naar een lagere hypotheekrente. Gemiddeld ligt de rentekorting bij NHG tussen de 0,3% en 0,5% ten opzichte van een hypotheek zonder NHG (bij een volledige financiering van de marktwaarde).
Laten we een rekenvoorbeeld nemen. Bij een hypotheek van €450.000 scheelt een rentekorting van 0,4% je bruto ongeveer €150 per maand aan rentelasten. Over een rentevaste periode van 10 jaar praten we over een besparing van €18.000. Dit maakt de maandlasten voor veel huishoudens aanzienlijk draaglijker.
Daarnaast zijn de kosten voor het afsluiten van NHG in 2026 verder gedaald. De zogeheten borgtochtprovisie is vastgesteld op 0,4% over het totale hypotheekbedrag. In 2025 was dit nog 0,6%. Deze verlaging is gunstig voor je kosten koper. Bij een lening van €450.000 betaal je in 2026 eenmalig €1.800 aan NHG-premie. In 2025 was dit bij hetzelfde bedrag nog €2.700 geweest. Je verdient de eenmalige kosten van de premie door de lagere rente meestal binnen één tot twee jaar volledig terug.
Voor wie is de NHG-grens van 2026 interessant?
Hoewel NHG vaak wordt geassocieerd met starters, is de nieuwe grens van €450.000 ook uitermate relevant voor doorstromers en mensen die hun huidige hypotheek willen oversluiten.
Voor starters is de maximale hypotheek vaak de beperkende factor. NHG biedt hier een vangnet. Mocht je door echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid de lasten niet meer kunnen dragen, dan helpt NHG om de schade te beperken en onder strikte voorwaarden een eventuele restschuld kwijt te schelden. Ons tarief voor een starter zonder verzekering is €795, en voor een starter inclusief verzekeringsadvies €1.295.
Doorstromers die een woning kopen tot €450.000 kunnen profiteren van de verhoogde grens om hun maandlasten omlaag te brengen door van een niet-NHG hypotheek over te stappen naar een NHG-hypotheek. Zeker wanneer de huidige woning met overwaarde wordt verkocht, kan het resterende leningdeel vaak onder de NHG-vlag worden gebracht. Voor doorstromers hanteren wij een tarief van €995 zonder verzekering en €1.495 inclusief verzekeringsadvies. Mocht je een bankgarantie nodig hebben voor de koop van je nieuwe woning, dan regelen we dit voor €250.
Voor senioren of mensen die willen oversluiten om de overwaarde te verzilveren (bijvoorbeeld voor een verbouwing of een aanvulling op het pensioen), biedt de grens van €450.000 ook nieuwe perspectieven. Door de lagere premie van 0,4% zijn de drempels om over te stappen naar de veiligheid van NHG lager dan ooit.
Verduurzamen tot €477.000: hoe werkt het in de praktijk?
Het Energiebespaarbudget (EBB) is een krachtig instrument binnen de NHG-regels. Wanneer je een woning koopt voor bijvoorbeeld €445.000, val je binnen de standaard grens. Maar als de woning nog energielabel D heeft en je wilt isoleren, dan kun je je hypotheek verhogen tot €471.700 (106% van de koopsom). Omdat dit onder de verhoogde grens van €477.000 blijft, behoud je de lage NHG-rente over je gehele lening.
Het mooie aan dit systeem is dat je bij de aanvraag van de hypotheek nog niet exact op de factuur hoeft te weten welke maatregelen je gaat uitvoeren. Je zet het bedrag in een bouwdepot. Pas wanneer je de facturen van de aannemer of de zonnepaneel-installateur indient, wordt het geld uitgekeerd. Dit geeft je de flexibiliteit om na de sleuteloverdracht eerst goed naar de woning te kijken voordat je de definitieve keuze voor verduurzaming maakt.
Houd er wel rekening mee dat de taxateur in het rapport de marktwaarde voor en na verbouwing moet opnemen als je meer wilt lenen dan de aankoopprijs. Soms is een bouwkundige keuring daarbij een verstandige aanvulling om de staat van de woning en de mogelijkheden voor verduurzaming objectief in kaart te brengen. Wij adviseren je over de integratie van deze kosten in je financieringsopzet, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij de notaris.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen de NHG-grens in 2025 en 2026?
In 2025 ligt de grens op €435.000, terwijl deze in 2026 stijgt naar €450.000. De eenmalige provisie die je betaalt daalt bovendien van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag, wat een aanzienlijke besparing op de afsluitkosten betekent.
Kan ik ook NHG krijgen als mijn woning meer waard is dan €450.000?
Nee, de koopsom (of de marktwaarde na verbouwing) mag niet hoger zijn dan €450.000, tenzij je gebruikmaakt van het Energiebespaarbudget. In dat specifieke geval mag de totale hypotheek oplopen tot €477.000, mits het bedrag boven de €450.000 volledig wordt besteed aan verduurzamingsmaatregelen.
Waarom zou ik voor NHG kiezen als ik de hypotheek ook zonder kan krijgen?
De belangrijkste reden is de rentekorting die kan oplopen tot 0,5% per jaar, wat je duizenden euro's aan rente bespaart gedurende de looptijd. Daarnaast biedt NHG een vangnet bij gedwongen verkoop door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of relatiebeëindiging, waardoor een eventuele restschuld onder voorwaarden kan worden kwijtgescholden.
Bekijk onze volledige dienstverlening op de pagina hypotheekadvies of neem direct contact op.